Центробанк РФ выложил список недобросовестных участников рынка кредитования. В реестре находится 1800 компаний, среди которых 53 из Санкт-Петербурга и 2 из Ленинградской области. В регуляторе заявили, что список формируется еще с начала 2020 года. При этом учитываются такие факторы, как собственный мониторинг плюс информация из обращений граждан (включая анонимных). Банк России не сообщает, какие данные по финансовым организациям он принимает во внимание.
В том случае, если финансовая компания не была зарегистрирована в ЦБ РФ, он может не знать о ее существовании на рынке. За финансовые отчеты и регистрационную информацию ответственность несет ФНС, за мошеннические действия и нарушения действующего законодательства отвечают правоохранительные органы. Оценивать компании по анонимным жалобам граждан – это не совсем логично, так как такой подход несет большие риски. На сайте Центробанка есть отдельный раздел, с помощью которого можно передать сигнал о нарушении со стороны финансовой компании, поэтому присутствует огромное поле для ведения неконкурентной борьбы.
Списки вместо законодательства
Реестр разделен на три группы. В первой присутствуют финансовые организации, которые выдают кредиты нелегально без наличия лицензии регулятора.
По информации финансового портала 1mbank.ru, на сегодняшний день в РФ действуют более 2000 микрофинансовых организаций, многие из которых выдают займы онлайн абсолютно всем, не смотря на возраст, финансовое положение и кредитную историю заемщика. Действительно, лояльность к клиентам является ключевой особенностью МФО, однако некоторые обещания могут быть очень подозрительны со стороны кредитора. В таких случаях советуем обязательно проверять организацию на факт наличия лицензии: МКК/МФК должна состоять в реестре Центрабанка.
Во второй группе находятся компании, имеющие признаки финансовых пирамид (привлечение денег клиентов с обещанием высоких процентов, обеспеченных новыми вкладчиками). В третьей группе присутствуют брокеры и дилеры «Форекс», которые зарегистрированы не в Центробанке, а за границей.
Банк России собственный перечень непосредственно не называет «черным» списком финансовых компаний, применяя в основном более мягкие формулировки (наличие признаков, отсутствие лицензии и прочее). Одновременно с этим, регулятор ограничил свою ответственность, поясняя это тем, что не может влиять на взаимоотношения нелегальных финансовых организаций и граждан. Если говорить простыми словами, бороться с нелегалами ЦБ не в состоянии. Этот перечень сделан с целью демонстрации видимости работы и перекладывания вины на низкий уровень финансовой грамотности населения. Зампред С. Швецов заявляет, что раскрытие названий нелегальных финансовых компаний позволит гражданам избежать обмана, даст возможность скорее вывести с рынка недобросовестных участников.
Эксперты считают, что сам процесс добавления организации в список должен быть максимально прозрачным, чтобы избежать манипуляций. Адвокат Ирина Урадовских заявила, что раз Банк России использует такие формулировки, как «имеет признаки», «возможно нелегален» и прочее, это свидетельствует о явном несовершенстве системы. Это может привести к тому, что в перечень попадут финансовые компании, осуществляющие деятельность на основании законов. Регулятор должен систематизировать все нормы законов и привести их в единое законодательство, которое будет регулировать все процессы в данной сфере. Необходимо дать правовую защиту участникам рынка финансов, обеспечить возможность компенсаций в случае недоразумений. Сейчас возместить убытки можно только через суд, и то в том случае, если будут доказательства, что компании попала в данный перечень без веских оснований.
Кредиторы-суррогаты
В перечне недобросовестных участников финансового рынка Санкт-Петербурга более 60 процентов составляют бывшие микрофинансовые организации. В этом списке находится компания Андрея Нарышкина «Мигомденьги». Зимой текущего года ФНС вывела организацию из ЕГРЮЛ в связи с недостоверной информацией, но регулятор сохраняет данные о ней в своем «черном» списке. Есть сведения о юридических лицах, оказывавших услуги под брендами «Росденьги» и «Твой.кредит». В перечне также находится МФО Алексея Смолянова, акционера Заубер-банка, который недавно был лишен лицензии Центробанка.
В законодательстве есть формальный механизм, согласно которому организация после исключения из реестра должна изменить название, исключив принадлежность к сфере микрокредитования. Многие участники рынка не делают этого, а контролировать данный процесс никто не хочет – регулятор перестают интересовать эти компании сразу после вывода их из ЕГРЮЛ. За период с 2011 года в Санкт-Петербурге и области 348 организаций утратили статус микрофинансовых, но некоторые из них могут выдавать ссуды гражданам без контроля со стороны регулятора. Часть переформатировалась и работает с бизнесом.
Работать с физическими лицами могут только лицензированные организации, но выдавать кредиты предпринимателям можно и без лицензии – регулятор не имеет полномочий контролировать данный сегмент. В итоге выходит, что подобные компании ведут деятельность на законных основаниях, так как лицензии на такую деятельность не нужно. По экспертным данным, сейчас в Санкт-Петербурге работает 515 компании и ИП с кодом ОКВЭД 64.92.3, который подразумевает выдачу кредитов под залог недвижимости.
Предприниматель Михаил Кузнецов, осуществляющий подобную деятельность, заявил, что их компанию включили в «черный» список необоснованно, так как кредиты они выдают только для нужд предпринимателей, и не занимаются выдачей займов населению. О своем появлении в перечне они узнали только из прессы. Михаил Кузнецов уверен, что составление таких списков является «охотой на ведьм». Закон защищает персональные данные, поэтому на сайте Центробанка нет упоминания о Михаиле Кузнецове – есть только наименование «Залог» и адресные данные отделения, указанного клиентом в одной из жалоб.
Вернуться к просмотру других новостей.
Вернуться на главную.