Почему банк блокирует счёт: основные причины и способы решения проблемы



Столкнуться с блокировкой банковского счета может каждый, даже самый добропорядочный клиент. Такая ситуация всегда застаёт врасплох и вызывает немало вопросов и беспокойства. В чем могут быть причины ограничения доступа к счёту? Разберемся вместе с финансовым ресурсом finca, как можно разрешить эту проблему.

Когда возможно ограничение доступа к счету

В соответствии с действующим законодательством банки вправе ограничить использование счета без его полной заморозки в следующих случаях:

  • Обнаружение сомнительных операций, не характерных для данного счета — например, зачисление или снятие крупной суммы денег.
  • Отсутствие активности по счету в течение длительного времени — когда по нему не совершались покупки или оплата услуг.
  • Частые денежные переводы в большом объёме за пределы РФ.
  • Разовое или постоянное снятие крупных сумм, после чего на балансе остаётся менее 10% от первоначальной суммы — это может свидетельствовать об использовании счета для незаконного обналичивания.
  • Множество операций, характерных для коммерческой деятельности (более 30 операций в сутки).
  • Наличие задолженности перед налоговыми органами.
  • Если владелец счета заподозрен в участии в коррупционных схемах.
  • Получение судебного решения о блокировке счета в соответствии с ФЗ-69 при наличии долгов по судебным искам.

Банк вправе ограничить использование счета, если заметит подозрительную активность по нему, которая может свидетельствовать о незаконных операциях. Это делается в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Пошаговая инструкция по решению проблемы

Первым делом стоит выяснить, почему именно ваш счёт был заблокирован. Это могут быть:

  • Задолженность по штрафам, ЖКХ или другим обязательным платежам.
  • Непогашенные долги по алиментам, налогам или судебным искам.
  • Неоплаченные кредиты в банках и микрофинансовых организациях.

Что делать, если счёт заблокировала налоговая инспекция?

Если причиной блокировки стала налоговая задолженность, то банк обязан разблокировать ваш счёт в течение трех рабочих дней после поступления от вас документов, подтверждающих оплату или урегулирование долга. Важно незамедлительно связаться с налоговой инспекцией, выяснить точную сумму задолженности и как можно быстрее её погасить.

Блокировка по 115-ФЗ: что делать

Одна из наиболее распространённых причин блокировки — подозрение банка в проведении сомнительных финансовых операций в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (115-ФЗ). Чтобы избежать этого, необходимо:

  • Не совершать крупных единовременных операций по снятию или зачислению денежных средств.
  • Избегать частых трансграничных переводов.
  • Поддерживать регулярную активность по счету — совершать покупки, оплачивать услуги и прочее.
  • Предоставлять банку по его запросу документы, подтверждающие законность совершаемых операций.

Кратко о блокировке

Столкнувшись с ситуацией, когда ваш банковский счёт был заблокирован, первым делом необходимо обратиться непосредственно в свой банк. Важно не пытаться отстаивать свою правоту только словесными доводами, а предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие законность ваших платежей, доходов или денежных переводов. Только в этом случае можно рассчитывать на компромиссное решение вопроса и оперативное восстановление доступа к средствам.

Если у вас есть сомнения в законности блокировки счета, можно инициировать судебный спор. Также имеет смысл подать жалобу в ЦБ РФ, арбитражный суд или обратиться в независимую межведомственную комиссию. Соблюдение этих простых рекомендаций поможет вам быстро разрешить ситуацию с блокировкой счета и восстановить доступ к своим средствам.


Вернуться к просмотру других новостей.
Вернуться на главную.