Немало людей мечтает обзавестись собственным жильем, однако порой это сделать сложно. Часто возникают препятствия: банки отказывают в ипотеке из-за кредитной истории или недостаточного дохода, а иногда не хватает средств на первоначальный взнос. Увеличить шансы на одобрение ипотеки можно, предложив банку залог на недвижимость. Этот шаг позволяет снизить риски для кредитора и повысить вероятность получения займа.
Немало людей путает рефинансирование и реструктуризацию. Хотя названия этих услуг очень похожи, между ними существуют значительные различия. Какому же варианту отдать предпочтение человеку, оформившему ипотеку?
Что представляет собой рефинансирование ипотеки
Его суть заключается в погашении имеющегося кредита новым, выданным на более выгодных условиях. Чаще всего заемщики задумываются о рефинансировании с целью снижения ставки, уменьшения ежемесячного платежа либо изменения валюты кредита.
Следует учитывать, что рефинансирование доступно, только если ипотека была оформлена как минимум 2 месяца назад. Оно будет выгодным при соблюдении следующих условий:
Перед подачей заявки на рефинансирование нужно тщательно взвесить все выгоды и риски, принимая в расчет возможные расходы. В некоторых случаях целесообразнее оставить все как есть. Чтобы сделать обоснованный выбор, можно самостоятельно рассчитать ипотечный кредит под 6 процентов или другой необходимый процент с помощью специального калькулятора. Это позволит оценить потенциальные платежи и сравнить предложения различных банков. Такой подход поможет вам ознакомиться с условиями рефинансирования, которые могут включать изменения процентных ставок, комиссий и прочих параметров, и определить, какое из предложений будет наиболее выгодным и подходящим для вашей ситуации.
Какие издержки бывают при рефинансировании ипотеки
Заемщики могут столкнуться с такими расходами:
Обычно общая сумма дополнительных расходов не превышает 2-5% от суммы кредита. Имеет смысл сравнить условия (например, по стоимости страхового полиса и размеру комиссии) в нескольких банках, чтобы отыскать самое выгодное предложение.
Что такое реструктуризация ипотеки
Ее суть заключается во внесении изменений в условия договора по изначально взятой ипотеке. Заемщики задумываются о реструктуризации в первую очередь для того, чтобы облегчить долговую нагрузку. Они увеличивают срок кредитования, что приводит к уменьшению размера ежемесячного платежа.
Банк также может предложить следующие варианты реструктуризации:
Каждый случай рассматривается кредитно-финансовой организацией индивидуально. Учитываются текущее финансовое положение клиента и уровень его платежеспособности.
Заемщики, подающие заявку на реструктуризацию, не стремятся к извлечению выгоды. Для них она является крайней мерой при форс-мажоре, когда они теряют возможность исполнять финансовые обязательства перед банком — из-за тяжелой болезни, увольнения с работы и т.д.
К заявлению следует приложить документы, подтверждающие наличие объективной причины невозможности внесения ежемесячных платежей на прежних условиях. В ином случае банк может отказать в реструктуризации. При принятии положительного решения по заявлению кредитно-финансовая организация предоставит кредитные каникулы сроком до 1 года (в течение этого срока потребуется платить только проценты), увеличит срок кредитования, снизит ставку на определенный период или предложит иное решение проблемы. Как правило, банки готовы идти навстречу, так как заинтересованы в том, чтобы клиент погасил кредит, пусть и позже, чем было изначально указано в договоре.
Есть ли издержки при реструктуризации ипотеки
Как и в случае с рефинансированием, заемщики часто сталкиваются с дополнительными расходами. Сюда относятся:
Обычно сумма дополнительных расходов не превышает 5% от остатка задолженности. Как правило, при реструктуризации придется потратиться гораздо меньше, чем при рефинансировании, но все индивидуально.
Вернуться к просмотру других новостей.
Вернуться на главную.